기준금리가 인상되면 미치는 영향 4가지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 경제적인 요소 중 가장 중요한 부분 중 하나인 기준금리, 이 기준금리가 오르거나 내리는 경우 왠만한 경제적인 부분에 영향을 미치게 되는데요. 이는 환율,수입,수출,통화량,물가,실업률 등 우리 일상생활에 밀접한 부분들과 관계가 얽혀 있기 때문에 이 기준금리가 변동될 때 마다 경제생활이 피부에 와닿을 만큼 중요한 요소 입니다.
과거 코로나로 인해 경제활동이 거의 없는 시장을 되살리고자 기준금리를 낮추고 통화량을 활발하게 늘리는 경기 부양 정책을 이어왔으며 현재는 뿌렸던 돈을 다시 회수하고자 기준금리를 인상 하면서 시장을 다시 코로나 이전 상태로 정상화 하고자 하고 있는데요.
그렇다면 기준금리가 인상되면 미치는 영향 4가지에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
기준금리를 인상하는 이유에 대해 먼저 알아보도록 하겠습니다. 금리를 낮추게 되면 수신금리,여신금리 너나 할거 없이 낮춰지게 되는데요. 반대로 금리를 낮출 경우 대출금리가 낮아져 이자 부담이 덜어지기 때문에 투자 및 유동자금과 소비가 늘어나는 효과를 기대할수 있습니다.
반대로 기준금리를 인상하게 된다면 수신금리, 즉 예금금리가 상승하고 대출이자 또한 오르기 때문에 이자 부담이 높아지고 투자활동이 줄어들게 되면서 유동자금 및 소비가 줄어드는 경제효과를 볼수 있습니다.
이 두가지를 비교해서 간략하게 말씀드리자면 기준금리가 낮을 경우 소비를 촉발하지만 수요가 많기 때문에 물가는 자연스럽게 상승합니다. 이는 부동산 시장, 먹거리 시장,투자시장 모두 동일 합니다. 그렇다면 자연스럽게 붙는 현상인 인플레이션이 발생하게 됩니다.
그럼 물가 상승을 억제하기 위해 하는 것이 바로 기준금리를 높여 소비나 돈을 쓰지 않게 하면서 물가를 안정화 해야 하는데요. 이를 디플레이션 이라고 합니다.
인플레이션(물가상승) 디플레이션(물가하락)
기준금리가 인상되거나 하락하게 되면 우리나라 내부 뿐만 아니라 국제적으로도 경제영향이 미치게 됩니다. 우리나라와 가까운 일본을 예를 들어 설명해보도록 할게요.
대한민국,일본 두 나라가 기준금리가 1% 동일하게 유지하고 있었다고 가정해보도록 하겠습니다. 우리나라가 “기준금리를 2%로 올리겠다” 발표를 하였습니다. 그렇다면 일본이나 우리나라에 돈을 투자했던 투자자들은 어떻게 반응할까요?
앞서 기준금리가 오르면 수신금리(예금금리)가 오른다고 하였습니다. 금리가 오르니 ‘한국에 투자하는 것이 더 많은 이자를 주겠구나’ 라고 생각하게 되면서 우리나라에 들어오는 외화가 많아지게 되면서 돈에 대한 수요는 많아지지만 환율(달러)은 하락하게 됩니다.
외화가 많으니 환율(달러)은 당연히 떨어지게 되지만 화폐가치는 자연스럽게 상승하게 됩니다.정리하자면 우리나라 기준금리가 인상하게 되면 많은 자금이 우리나라로 몰리게 되면서 환율은 하락,원화가치는 상승 하게 됩니다.
우리가 은행에 예금하거나 대출을 할때 발생하는 것은 바로 이자 입니다. 예적금을 하였을 때 우리가 받는 이자, 대출을 하였을 때 납입해야 하는 이자 같은 이자지만 하나는 플러스 하나는 마이너스 라는 사항이며 이는 개인 뿐만 아니라 기업에도 해당 됩니다.
만약 1억원의 목돈이 있어서 이를 재테크 수단으로 활용하고자 합니다. 예금금리가 1%라면 낮은 이자율을 보고도 예금을 할수 있을까요?
물론 보수적인 분들이라면 예금을 선택하지만 대부분 주식투자,부동산 투자 등 다른 재테크 수단을 모색하는 분들이 다반사 일것이라고 생각 합니다.
그렇다면 기준금리가 올라 은행이자율이 5% ~ 7% 라면? 당연히 저축을 하는 사람들이 많아지고 대출을 하는 사람들은 줄어들게 됩니다.
우리가 어딘가에 큰 돈을 투자하고자 할때 은행에 돈을 빌려서 투자를 하게 되는데요. 대출이자가 낮을때는 부담이 적지만 금리가 높다면 부담감은 상승하게 됩니다.
그래서 금리가 인상하게 되면 자연스럽게 은행으로 돈이 몰리는 경향을 띄며 은행에 몰린 자금으로 인행 시장에 활성화된 자금들이 줄어들게 되면서 수요도 감소하게 됩니다. 즉, 소비가 줄어들게 됩니다.
금리가 인산되면 투자도 줄어들게 된다고 위에서 언급하였는데요. 위의 이해하기 쉽게 이미지를 참고하시기 바랍니다. 기준금리가 높았을 때는 주가지수는 지지부진하였고 기준금리가 낮을 때는 주가지수가 급등하는 것을 확인할수 있습니다.
물론 다른 영향도 얼추 있었겠지만 이론적으로 금리가 저렴하니 대출을 받아 투자자금으로 사용하는 투자자들이 많아지면서 주식시장으로 자연스럽게 돈이 흘러들어왔기 때문입니다.
개인투자자 입장에서는 투자심리가 위축되는것이 사실입니다만 투자나 예금 모두 재테크 수단으로 활용하고자 하기 위함으로 투자자들이 기준금리가 올라 예금이자율이 높아지는것을 보고 유동시장에서 자금을 빼서 은행에 돌리는 것 또한 하락의 원인이 되기도 합니다.
이는 금리와 주식외에 다른 변수가 있지 않다는 가정하에 설명드린 것이며 꼭 금리가 오른다고 하여 주가가 100% 확률로 떨어지지 않습니다.
미수입가치가 큰 기업의 경우에는 금리가 올라도 안정적인 실적을 만들어낼 경우 경기가 다시금 좋아지는 것을 유추도 가능하기 때문에 기업들의 실적을 전반적으로 확인하는 것이 투자에 올바른 방향이 될수도 있습니다.
기준금리가 오를 경우에 대한 영향을 알아보았습니다.
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